เรื่องน่ารู้ก่อนขอสินเชื่อ

หากว่ากันด้วยเรื่องของเงินๆ ทองๆ แล้ว…หลายๆ ท่านก็คงจะเคยได้เห็นผ่านตากันมาบ้างกับเรื่องของ “สินเชื่อ” ซึ่งเวลาที่พ่อแม่หรือญาติๆ ของเราจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากในการทำอะไรต่างๆ ก็มักจะมีเรื่องของ “สินเชื่อ” เข้ามาเกี่ยวนั้นเอง ในบทความนี้เราจะทำความรู้จักกับเรื่องที่ควรรู้ของ “สินเชื่อ” กันครับ จะเป็นอย่างไรบ้างนั้น เราไปดูกันดีกว่าครับ

สินเชื่อคืออะไร

“สินเชื่อ” คือการที่ “ผู้ขอ” มีโอกาสที่จะได้รับเงินก้อนมาใช้จ่ายกับเรื่องต่างๆ โดยการขอสินเชื่อส่วนมากนั้น มักจะเป็นการขอกับทางสถาบันทางการเงิน หรือธนาคารต่างๆ ตามระเบียบแบบแผนประเภทต่างๆ ที่เหมาะสมกับผู้ขอ

สินเชื่อมีกี่ประเภท

สินเชื่อที่มีอยู่ในปัจจุบัน สามารถแบ่งประเภทหลักๆ ได้ดังนี้

●สินเชื่อที่แบ่งตามลักษณะของผู้ขอสินเชื่อ

สินเชื่อประเภทนี้สามารถแบ่งย่อยออกไปได้อีกตามการใช้งานของสินเชื่อ โดยที่หลายคนยกให้สินเชื่อประเภทนี้ อยู่ในหมวดเดียวกับการขอสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ซึ่งมีอยู่ 2รูปแบบย่อย ได้แก่…

– สินเชื่อส่วนบุคคล หมายถึง สินเชื่อเพื่อการบริโภค เป็นสินเชื่อที่อนุญาตให้บุคคลผู้ขอสินเชื่อ สามารถนำเงินก้อนไปใช้จ่ายเพื่อการบริโภคต่างๆ

– สินเชื่อประเภทนิติบุคคล คื อสินเชื่อสำหรับการประกอบธุรกิจ หรือดำเนินกิจการ ทั้งใช้เพื่อการลงทุน การผลิต หรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินงานต่างๆ ซึ่งอาจต้องใช้เวลาในการพิจารณา รวมถึงมีกระบวนการในการขอ และอนุมัติที่ซับซ้อนเล็กน้อย ขณะเดียวกัน หากมีคุณสมบัติครบถ้วน เอกสารที่ยื่นแบบกรอกได้สมบูรณ์และเป็นที่น่าเชื่อถือ การยื่นเพื่อขอพิจารณา การจะได้รับอนุมัติก็ไม่ยากอย่างที่คิด

●สินเชื่อที่แบ่งตามระยะเวลา

เป็นอีกหนึ่งสินเชื่อที่ได้รับความนิยม เพราะแบ่งตามระยะเวลาที่ยื่นข้อ เช่น “สินเชื่อระยะสั้น” ยกตัวอย่างเช่น สินเชื่อที่มีระยะเวลาในการกู้ยืมไม่เกิน 1 ปีอย่าง สินเชื่อบัตรเครดิต หรือ สินเชื่อการค้า ถัดมาเป็น “สินเชื่อระยะกลาง” คือ สินเชื่อประเภทที่มีระยะเวลาตั้งแต่ 1 ปี ขึ้นไป ถึง 5 ปี ยกตัวอย่างเช่น สินเชื่อรถยนต์-รถจักรยานยนต์ หรือสินเชื่อที่ใช้ในการผ่อนสินค้าที่มีราคาไม่สูงมาก อย่างโทรศัพท์มือถือ หรือคอมพิวเตอร์ เป็นต้น และท้ายสุดนี้ “สินเชื่อระยะยาว” ซึ่งก็คือสินเชื่อที่มีระยะเวลาในการชำระหนี้นานหลายปี ที่นอกจากจะมีระยะเวลาการกู้ยืมที่ยาวนานแล้ว ยังเป็นการขอสินเชื่อในวงเงินที่สูงกว่าปกติอีกด้วย จึงทำให้มีระยะเวลาในการพิจารณาการขอสินเชื่อประเภทนี้ นานกว่าสินเชื่อระยะสั้น และระยะกลาง การขอสินเชื่อนี้ จึงเหมาะกับการนำเงินไปใช้กับโครงการใหญ่ๆ ของชีวิต เช่น ซื้อเครื่องจักรขนาดใหญ่เพื่อการลงทุนทำธุรกิจ ซื้อที่ดินเพื่อเตรียมสร้างบ้าน เป็นต้น

●สินเชื่อแบ่งตามสินทรัพย์ค้ำประกัน

สินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นสินเชื่อที่ขอได้ในวงเงินจำกัด ไม่สูงเหมือนมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จึงเป็นอีกหนึ่งสินเชื่อที่ใช้เวลาในการอนุมัติไม่นาน อาศัยความน่าเชื่อถือ และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้-ผู้ขอสินเชื่อ เป็นองค์ประกอบในการพิจารณา

3 ข้อดีของการทำสินเชื่อ

1. อนุมัติเป็นเงินก้อน เพื่อนำไปใช้จ่ายยามจำเป็น

ถ้ามีแพลนในใจอยู่แล้วว่าอยากได้เงินก้อนมาใช้จ่ายอะไร สินเชื่อส่วนบุคคลนั้นตอบโจทย์แน่นอน เพราะเมื่อเราขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นเราจะได้อนุมัติมาเป็นเงินก้อนโอนเข้ามาในบัญชีที่ระบุไว้ตอนสมัคร แค่นี้เราก็สามารถถอนเงินออกมาใช้จ่ายยามจำเป็นเลยค่ะ

2. ดอกเบี้ยระบุอย่างชัดเจน

อีกหนึ่งข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลคือ “ดอกเบี้ย” นอกจากที่จะได้ดอกเบี้ยที่ถูกแล้วนั้น การขอสินเชื่อส่วนบุคคลยังเป็นดอกเบี้ยตายตัวอีกด้วย ไม่ว่าจะผ่อนชำระนานหรือเร็วดอกเบี้ยก็จะไม่แปรผันตาม ข้อดีนี้จึงทำให้เรารู้รายจ่ายได้อย่างคงที่ และสามารถจัดการวางแผนทางการของเราได้อย่างไม่ปวดหัวอีกด้วย

3. เลือกผ่อนชำระได้ตามใจ

คุณเองเป็นคนกำหนดระยะเวลาในการผ่อนชำระได้ตามใจ ไม่ว่าจะผ่อนสั้นหรือผ่อนยาว โดยสามารถผ่อนชำระได้สูงสุด 60 เดือน ถ้าคุณประเมินกำลังการจ่ายชำระได้แล้วก็สามารถแจ้งความประสงค์กับทางธนาคารได้เลย

เป็นอย่างไรกันบ้างครับกับ “เรื่องน่ารู้ก่อนขอสินเชื่อ” เกี่ยวกับสินเชื่อที่เราได้นำมาฝากทุกๆ ท่านกันในบทความนี้ เราหวังว่าจะช่วยเพิ่มความเข้าใจให้กับทุกๆ ท่านมากขึ้นนะครับ